国内金融市场虽开放，跨境业务持牌经营不可少
2019年4月，国家外汇管理局发布了《支付机构外汇业务管理办法》【13号文件】，着重强调了跨境支付业务合法资质，持牌经营的重要性和金融牌照的国界性。2019年年中，央行支付结算司和银联、网银两大清算组织召开跨境支付研讨会，探讨跨境支付合规问题，并再次强调跨境业务持牌经营的重要性。中国两大监管机构，央行和国家外汇管理局，同时强调跨境支付业务牌照的重要性，跨境支付牌照成为各机构展开跨境支付行业的硬性要求，从此跨境支付告别无证经营时代，跨境支付市场将愈发合规健康。
对于无证机构可合规开展跨境支付业务的方法，一是申请或收购外汇支付牌照，以合规方式作业；二是按照监管设计的监管要求，与国内持牌第三方支付机构展开合作，从而合规展业。
《支付机构外汇业务管理办法》13号文件解读，支付机构合规要求显著提高
根据13号文件总则第四条和总则第八条，监管机构对第三方支付机构硬性合规要求主要体现在两方面，一是支付机构需尽职核验市场交易主体身份的真实性和合法性，不得以任何形式为非法交易提供服务，二是支付机构应履行反洗钱、反恐怖融资义务，维护市场交易主体合法权益，对身份交易信息严格保密
| 目标要求 | 企业规划建议 | |
交易身份真实性&合法 | p核验交易主体身份，为合规交易提供服务。 针对支付机构小额高频业务特性， 对机构外汇业务一致性提出更严 格要求 | 不断完善风控制度和技术系统， 了解监管要求，累积经验，增强自身甄别能力。 |
反洗钱&反恐怖融资 | p明确反洗钱反恐怖融资义务主体。 p监管可疑交易和可疑监管主体， 备存资料交易记录，上报反洗钱信息中心，保障金融市场稳定安全。 | 不断在反洗钱系统等方面加大研发力度，并与国际反洗钱等组织进行一定合作，增强自身反洗钱能力。 |
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